En Argentina hay 30 millones de cuentas fintech (CVU), figura que muestra la gran crecimiento en la industria monederos electrónicos si lo comparas con el mismo período del año anterior, cuando había «apenas» 12 millones.

Dentro de este ecosistema, Mercado Libre y Ualá son las plataformas con mas usuarios seguido de dos que provienen de la industria bancaria: Cuenta DNI del Banco Provincia y BNA+.

Este rápido crecimiento llamó la atención de firmas que no nacieron directamente vinculadas al mundo de las finanzas, como Personal, Clarín 356, Rappi, Claro y un amplio etcétera que decidió da el paso para no quedarte fuera de este modelo de negocio.

En declaraciones a iProUP el economista y experto en el universo Fintech Ignacio E. Carballo revela que estamos en presencia de un segunda generación en la industria en el cual aplicaciones de otras áreas aterrizaron en el ecosistema financiero con una serie de promociones especiales para atraer a más usuarios.

«No es una tendencia impredecible lo que está sucediendo con la llegada de wallets de empresas que no nacieron como fintech. Está consecuencia de diferentes tendencias que se están dando en el mundo y que por supuesto también se están replicando en América Latina”, remarca la especialista.

¿Qué ven las empresas de “otro palo” para lanzar sus propias billeteras?

En diálogo con iProUP, Juan José Lanzarotti, cofundador de tiraruna plataforma gratuita que brinda herramientas de educación financiera, compara en broma este fenómeno con el auge del pádel y los mocosos que estaban de moda a mediados de los 90; o los bares de cerveza artesanal más novedosos.

«Este es un segmento en crecimiento. Todos buscan combatir el dinero físico. por supuesto el competencia y llegada de nuevos jugadores hacen que el resto no pueda relajarse y tienen que mejorar continuamente su propuesta, lo que lleva al auge de la lucha por imponer sus productos. Es decir bueno para los usuarios«, analiza.

Mercado Pago es líder del sector en número de comercios afiliados y usuarios.

Con respecto a carteras de empresas que no provienen del «palo» financiero el experto señala que los que estan dando el salto son los que tienen combo de teclas: aplicaciones y miles de usuarios. «Hablar de aplicaciones es hablar de bases de datos«, remarca.

De esta forma, añade cofundador de Tirr, estas firmas cuentan con personas:

• Tu email o teléfono
• Gustos, preferencias, hábitos, comportamientos
• Saben (aunque puede dar miedo) dónde se mueven habitualmente

Santiago Mora, socio de GPG Advisory Partners y director de cursos de fintech y criptoactivos de la UBA, UDESA y UTDT, coincide con este último punto planteado por Lanzarotti y destaca iProUP que se puede transformar en un información importante del usuario con el propósito de personalizar beneficios y ofrecerte nuevas modalidades.

«Puede servir como base para la concesión de otros servicios o productos que actualmente la empresa no presta», enfatiza Mora, y agrega más razones porque estas firmas lanzar sus propias billeteras digitales o para contratar servicios de app «marca blanca»:

• mejorar los servicios lo que ha estado ofreciendo: hacer el pago de los que ofrece más ágil, fácil y económico, con dinero de la cartera o asociando tarjetas de crédito o débito
• Posicionarse frente a la competencia y fidelizar con beneficios, promociones y descuentos dirigidos a los usuarios
• Lanzar carteras que son un buen negocio en sí mismo. Aunque un aspecto clave es conseguir un buen número de usuarios, ya lo tendría solucionado

Él servicios financieros incorporados dentro de otras plataformas son conocidos como finanzas integradas. Estos permiten al cliente elegir la opción que mejor se adapte a su perfil sin necesidad de salir del sitio donde desea realizar la transacción.

Estos allanaron el camino para el nacimiento de la «Economía de las API(Interfaz de programación de aplicaciones), que brinda la posibilidad de saltar las paredes entre las industrias.

Carballo destaca como ejemplo el caso de revolución que comenzó como un neobanco e incorporado. Con el pasar del tiempo, todas las ramas posibles de fintech. En la actualidad, destaca por competir con plataformas vinculadas a la pasear, Qué Quitarse y las grandes aerolíneas.

El experto menciona Grupo Éxito en Colombia o falabella en chileque entró en el mundo de las finanzas «porque el billetera virtual se convirtió en la plataforma para más tarde proporcionar todos los demás beneficios«.

no puede dejar de mencionar la superapp Rappi, con su nuevo servicio Rappipay, opción de sustitución de efectivo y tarjetas de crédito. esta herramienta Ya funciona en varios países de la región y se espera que pronto esté operativo en Argentina.

¿Cuáles son los beneficios que ofrecen para atraer usuarios?

En diálogo con iProUP Martín Heine, director de Crecimiento Digital, de Telecom Argentina, empresa detrás PersonalPay, lamenta que en el país Proliferar el uso de efectivo, pero ve a la llegada del carteras virtuales como una oportunidad para inclinar la escala.

«PersonalPay es nuestro propuesta basada en transacciones fáciles, ahorro, respaldo, seguridad y en el que el el usuario hace que su dinero rinda con nosotros», revela Heine a iProUP.

Hoy a través de estas nuevas billeteras la gente puede:

• Acceda a funciones básicas como pagar, enviar, recibir y transferir dinero
• Tener un tarjeta prepago virtual y física gratis para usar en cualquier parte del mundo
• Paga todas tus facturas
• Recarga tu celular y tu tarjeta de transporte
• Envía y recibe dinero a través del código QR
• Establecer metas de ahorro

Mora señala que hay muchas ventajas para desarrollar negocios monederos rentables y escalables. “Por ejemplo, el régimen de Traslados 3.0 proporcionado por el Banco Central proporciona, entre otras cosas, la interoperabilidad de cuentas de pago de una fintech con las demás y cuentas bancarias».

Él Interoperabilidad QR Permite a los usuarios de una billetera pagar con el código del comerciante que usa otra fintech como proveedor.

Según Mora, «es una gran ventaja, porque no es necesario desarrollar una gran red de tiendas para que la billetera sea rentable y conveniente para los usuarios. Además, hay empresas que ya cuentan con un número importante de locales adscritos a los servicios que actualmente prestan.”

“Estas nuevas firmas pueden aprovechar esa red de negocios para darles un código QR interoperable y aceptar pagos de otros monederos. Entonces desarrollan un negocio rentable de adquirir o aceptar recibiendo un porcentaje de transacciones que hacen los usuarios de otras wallets en sus tiendas a través de sus códigos QR”, completa.

Transfers 3.0 permite que cualquier empresa utilice la red comercial instalada.

Carballo añade que hasta hace unos años, este ecosistema era caro y desconocido para muchos que tenían la intención de unirse, pero gracias al desarrollo de las industrias subyacentes. Por ejemplo, hay proveedores de embarque digitalun proceso que permite la identificación de un consumidor para su registro como usuario y con una confianza equivalente a un proceso presencial.

Según Carballo, «hoy se ven muchos jugadores porque aun no se domina el mercado. En América Latina hay una competencia por consolidarse en un momento más tardío que en otras partes del mundo y esto hace que aparezca jugadores que no se encuentran en otros ecosistemas más maduros.

“Están motivados por aumento de la competencia, más propuestas de valor para los consumidores y, al final del día, el que gana es el usuario de servicios financieros«, concluye.